找银行借钱没那么难 个人消费贷款成银行香饽饽

2015-07-22 16:37:22 来源:荆楚网
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  找银行借钱没那么难,公积金、信用都可以贷到款

  个人消费贷成银行香饽饽

  说起贷款,很多人都会因联想到“高利息”,“抵押物”,“信用资质”等等还有麻烦的审批手续而望而却步。记者了解到,在继房贷后,个人消费贷款成了银行竞相开挖的新战场,针对普通市民纷纷推出特色消费贷款政策,降低门槛,简便快捷。目前,个人消费贷款在银行贷款业务中占到10%以上。

  零资料 一分钟内闪电贷

  近日,不少招商银行(加入自选股,参加模拟炒股)(600036)的客户收到一条来自95555的短信:“尊敬的××先生,我行全新推出"闪电贷"个人网络贷款,自助申请,自动审批放款!根据您在我行的业务办理情况,您已获得最高金额为300000.00元的"闪电贷"贷款申请资格。”原来,这就是招商银行(加入自选股,参加模拟炒股)“闪电贷”的短信邀请。

  只要合条件的招行客户,拿起手机,在屏幕上轻轻触碰,3步操作,无须提交任何资料,即可完成贷款申请。随后,贷款资金60秒内快速到账!招商银行推出的“闪电贷”颇受欢迎。

  有房没钱 可办抵押贷款

  张先生在万科金色城市拥有一套房屋,提前还清贷款后,他想要买一辆车,另外还要购置一些家用电器,算下来二十来万还没着落。

  光大银行(加入自选股,参加模拟炒股)(601818)大堂经理在了解到张先生的情况后,向他推荐了该行的“阳光易贷”业务。张先生用自己名下的房子做了抵押,申请30万的贷款,10年还本付息。银行方面经过审查,张先生客户资质状况良好,无不良信贷记录,在张先生提供了基本资料和款项用途说明后,就为他办理了抵押手续。7日后,张先生成功得到了30万元的贷款。

  据了解,“阳光易贷”是一款新型免抵押贷款产品,专门针对普通居民的综合式消费贷款业务。只要客户资信状况良好、有一定的收入,有房屋抵押,即可申请最高额30万不等的贷款。

  不想买房 公积金也可贷款

  李女士在一家私企上班,每月工资8000元,每月住房公积金交800元。可是她已经有了房子,不想再买房了,那如何让这笔“睡着”的钱动起来呢?

  近日,民生银行(加入自选股,参加模拟炒股)(600016)推出的“公喜贷”业务,帮她支了招。通过银行她了解到,只要连续缴存1年以上住房公积金,个人每月缴存金额在500元以上,符合相关规定,就可以申请到一笔消费贷款了。李女士连忙拿了身份证和公积金缴存证明的相关资料,到小区附近的民生银行(加入自选股,参加模拟炒股)成功申请了一笔15万的贷款,把家里重新装修了一番,还利用剩下的钱和老公一起到欧洲旅游一圈。

  据民生银行个贷部经理介绍,“公喜贷”主要根据个人月公积金缴存金额推算得出,同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减,单个市民最高可以贷到50万元。贷款期限最长3年,按月付息,到期还本,并不影响市民用公积金买房。

  没房没车 可办信用贷款

  有房有车的人群自然是银行个人消费贷的优质客户,通过抵押房屋、汽车,贷款非常方便,不过银行对于没有房车的年轻人专门开辟了信用贷款。

  记者了解到,民生银行最近新推出的“白领易贷”,如果有较稳定的收入、信贷状况又比较良好的话,可以不用提供抵押担保物,只要符合银行的资质审查就可以以信用贷款的方式贷到钱。“白领易贷”对贷款人的要求较高,会采取“行业准入”的方式甄选客户,比如设计师、公务员、医生相对而言会比较容易成功放款。

  针对白领一族,广发银行也推出了“自信一贷”,无需抵押、大额备用、自助提现、快速审批,在资料齐全的情况下,最快1天便可批复获得款项,贷款金额最高可达300万元。而且随用随借,贷款利率相对于信用卡分期更加划算。

  个人消费贷款划算吗?

  记者走访交通银行(加入自选股,参加模拟炒股)、招商银行、中信银行(加入自选股,参加模拟炒股)(601998)、光大银行(加入自选股,参加模拟炒股)、民生银行、广发银行、渤海银行了解到,目前商业银行个人消费贷款无论是抵押贷款,还是信用贷款,年化利率都在7%左右。渤海银行工作人员透露,一般抵押贷款利率都是同期贷款利率的1.2倍到1.3倍。比如今年6月28日,央行降息后,五年以上贷款基准利率是5.4%,那么抵押贷款利率就在6.48%到7.02%左右。信用贷款的年化利率一般要比抵押贷款更高一些,一般在8%以上。

  银行为何青睐个人消费贷款?

  个人消费贷款何以大受青睐?中信银行(加入自选股,参加模拟炒股)武汉分行相关负责人表示,伴随利率市场化的进程,在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时,小企业贷款、个人贷款业务对利润总额贡献将逐步提高,推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。

  该负责人认为,个人消费贷款相对于小企业贷款有自身优点,其一个人消费贷款适用人群更广,任何有消费需求的个人都能向银行申请个人消费贷款,而小企业贷款会需要个人有经营实体;

  其次,个人消费贷款适用范围更符合普通家庭,购房、装修、购车、留学、旅游等都能够通过个人消费贷款来满足个人融资需求;另外,个人消费贷款的年限一般较小企业贷款更长,个人消费贷款一般可以做到10~30年,申请人的选择将更灵活。

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相关标签:银行   公积金   贷款   消费贷款   招商银行   
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