商业银行中间业务可分为以下九大类

2015-07-22 16:14:07 来源:时尚潮流网
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  一、 支付结算类中间业务

  支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。

 ?。ㄒ唬┙崴愎ぞ?。结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。

  1.银行汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

  2.商业汇票是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。

  3.银行本票是银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

  4.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

 ?。ǘ┙崴惴绞?,主要包括同城结算方式和异地结算方式。

  1.汇款业务,是由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算业务?;憧罱崴惴治缁?、信汇和票汇三种形式。

  2.托收业务,是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票,并委托银行代为收取的一种结算方式。

  3.信用证业务,是由银行根据申请人的要求和指示,向收益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。

 ?。ㄈ┢渌Ц督崴阋滴?,包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算,利用银行内外部网络实现的转账等业务。

  二、 银行卡业务

  银行卡是由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务的分类方式一般包括以下几类:

 ?。ㄒ唬┮谰萸宄シ绞?,银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。借记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡。

 ?。ǘ┮谰萁崴愕谋抑植煌?,银行卡可分为人民币卡业务和外币卡业务。

 ?。ㄈ┌词褂枚韵蟛煌?,银行卡可以分为单位卡和个人卡。

 ?。ㄋ模┌丛靥宀牧系牟煌?,银行卡可以分为磁性卡和智能卡(IC卡)。

 ?。ㄎ澹┌词褂枚韵蟮男庞燃恫煌?,银行卡可分为金卡和普通卡。

 ?。┌戳魍ǚ段?,银行卡还可分为国际卡和地区卡。

 ?。ㄆ撸┢渌掷喾绞?,包括商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行联名卡/认同卡。

  三、代理类中间业务

  代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务,包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行银行卡收单业务等。

 ?。ㄒ唬┐碚咝砸幸滴?,指商业银行接受政策性银行委托,代为办理政策性银行因服务功能和网点设置等方面的限制而无法办理的业务,包括代理贷款项目管理等。

 ?。ǘ┐碇泄嗣褚幸滴?,指根据政策、法规应由中央银行承担,但由于机构设置、专业优势等方面的原因,由中央银行指定或委托商业银行承担的业务,主要包括财政性存款代理业务、国库代理业务、发行库代理业务、金银代理业务。

 ?。ㄈ┐砩桃狄幸滴?,指商业银行之间相互代理的业务,例如为委托行办理支票托收等业务。

 ?。ㄋ模┐沾兑滴?,是商业银行利用自身的结算便利,接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务,例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

 ?。ㄎ澹┐碇と滴袷侵敢薪邮芪邪炖淼拇矸⑿?、兑付、买卖各类有价证券的业务,还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。此处有价证券主要包括国债、公司债券、金融债券、股票等。

 ?。┐肀O找滴袷侵干桃狄薪邮鼙O展疚写浒炖肀O找滴竦囊滴?。商业银行代理保险业务,可以受托代个人或法人投保各险种的保险事宜,也可以作为保险公司的代表,与保险公司签订代理协议,代保险公司承接有关的保险业务。代理保险业务一般包括代售保单业务和代付保险金业务。

 ?。ㄆ撸┢渌硪滴?,包括代理财政委托业务、代理其他银行银行卡收单业务等。

  四、担保类中间业务

  担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保,承担客户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类?:?。

 ?。ㄒ唬┮谐卸一闫?,是由收款人或付款人(或承兑申请人)签发,并由承兑申请人向开户银行申请,经银行审查同意承兑的商业汇票。

 ?。ǘ┍赣眯庞弥?,是开证行应借款人要求,以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下,由开证行向收益人及时支付本利。

 ?。ㄈ└骼啾:滴?,包括投标?:?、承包?:?、还款担保履、借款?:?。

 ?。ㄋ模┢渌1R滴?。

  五、承诺类中间业务

  承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务,主要指贷款承诺,包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。

 ?。ㄒ唬┛沙废信蹈接锌突г谌〉么钋氨匦肼男械奶囟ㄌ蹩?,在银行承诺期内,客户如没有履行条款,则银行可撤销该项承诺。可撤销承诺包括透支额度等。

 ?。ǘ┎豢沙废信凳且胁痪突г市聿坏盟嬉馊∠拇畛信?,具有法律约束力,包括备用信用额度、回购协议、票据发行便利等。

  六、交易类中间业务

  交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金交易活动,主要包括金融衍生业务。

 ?。ㄒ唬┰镀诤显?,是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产,包括利率远期合约和远期外汇合约。

 ?。ǘ┙鹑谄诨?,是指以金融工具或金融指标为标的的期货合约。

 ?。ㄈ┗セ?,是指交易双方基于自己的比较利益,对各自的现金流量进行交换,一般分为利率互换和货币互换。

 ?。ㄋ模┢谌?,是指期权的买方支付给卖方一笔权利金,获得一种权利,可于期权的存续期内或到期日当天,以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。按交易标的分,期权可分为股票指数期权、外汇期权、利率期权、期货期权、债券期权等。

  七、基金托管业务

  基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托,安全保管所托管的基金的全部资产,为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。

 ?“?、咨询顾问类业务

  咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势,收集和整理有关信息,并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析,并形成系统的资料和方案,提供给客户,以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。

 ?。ㄒ唬┢笠敌畔⒆裳滴?,包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金、资信证明、企业管理咨询等。

 ?。ǘ┳什芾砉宋室滴?,指为机构投资者或个人投资者提供全面的资产管理服务,包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供、风险控制等。

 ?。ㄈ┎莆窆宋室滴?,包括大型建设项目财务顾问业务和企业并购顾问业务。大型建设项目财务顾问业务指商业银行为大型建设项目的融资结构、融资安排提出专业性方案。企业并购顾问业务指商业银行为企业的兼并和收购双方提供的财务顾问业务,银行不仅参与企业兼并与收购的过程,而且作为企业的持续发展顾问,参与公司结构调整、资本充实和重新核定、破产和困境公司的重组等策划和操作过程。

 ?。ㄋ模┫纸鸸芾硪滴?,指商业银行协助企业,科学合理地管理现金账户头寸及活期存款余额,以达到提高资金流动性和使用效益的目的。

  九、其他类中间业务

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